Zaciągnięcie pożyczki, gdy już mamy zaległe zobowiązania, może stanowić duże wyzwanie. Banki i instytucje finansowe zwykle odmawiają udzielania kredytów osobom, które mają już na swoim koncie spore długi. W takiej sytuacji można jednak skorzystać z alternatywnych źródeł finansowania, które dostępne są na polskim rynku.
Ocena sytuacji finansowej
Najważniejszą kwestią, którą należy rozważyć przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kolejnej pożyczki, jest ocena swojej sytuacji finansowej. Przede wszystkim należy zastanowić się, jakie zobowiązania już posiadamy, jaki jest ich łączny koszt, czy jesteśmy w stanie je spłacić, a także ile i na jak długo potrzebujemy dodatkowych środków. To pozwoli nam na dokładną kalkulację, ile będziemy musieli oddać, czyli tzw. całkowity koszt pożyczki.
Firmy pożyczkowe
Najpierw warto zwrócić uwagę na pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe. Choć w Polsce ich działalność nie jest regulowana w taki sam sposób, jak działalność banków, to jednak są one kontrolowane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Firmy pożyczkowe oferują pożyczki na krótki okres czasu, zwykle od kilku dni do kilku tygodni, a ich kwoty nie są zbyt wysokie. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy oferują jednak pożyczki na kwoty do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wymagają one zwykle szybkiej spłaty, co oznacza, że należy dokładnie przemyśleć swoje możliwości finansowe przed ich zaciągnięciem. Firmy pożyczkowe zwykle nie wymagają od klienta przedstawienia dokumentów potwierdzających jego dochody czy historii kredytowej, ale w zamian pobierają znacznie wyższe odsetki niż banki.
Kredyt konsolidacyjny
Kolejnym źródłem finansowania może być kredyt konsolidacyjny. Jest to produkt bankowy, który pozwala na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań i zastąpienie ich jednym kredytem. W ten sposób można zmniejszyć wysokość raty i łatwiej kontrolować swoje finanse. W Polsce dostępne są kredyty konsolidacyjne oferowane przez banki, a ich koszty zależą od wielu czynników, m.in. od kwoty kredytu, okresu spłaty czy historii kredytowej klienta. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego warto dokładnie porównać oferty różnych banków.
Gdzie szukać pomocy w spłacie długów?
Jeśli masz problemy ze spłatą swoich długów, warto szukać pomocy u specjalistów zajmujących się doradztwem finansowym. W Polsce istnieje kilka instytucji, które oferują bezpłatną pomoc w tym zakresie:
- Biura Porad Kredytowych – to organizacje pozarządowe, które zajmują się udzielaniem porad i wsparciem osobom z problemami finansowymi. Biura Porad Kredytowych oferują bezpłatne porady dotyczące kredytów, pożyczek, windykacji czy upadłości konsumenckiej. W niektórych biurach specjaliści prowadzą także warsztaty i szkolenia dotyczące zarządzania budżetem domowym i prowadzenia negocjacji z wierzycielami.
- Poradnie Konsumentów – to placówki prowadzone przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w których można uzyskać bezpłatną pomoc prawną i ekonomiczną. Specjaliści poradni konsumentów pomagają w rozwiązywaniu sporów związanych z umowami kredytowymi, pożyczkowymi i leasingowymi. Udzielają także porad z zakresu prawa pracy, ubezpieczeń i reklamacji towarów.
- Fundacje i stowarzyszenia – wiele organizacji pozarządowych zajmuje się problemami finansowymi osób zadłużonych. Fundacje i stowarzyszenia oferują pomoc w postaci porad prawnych, wsparcia psychologicznego i materialnego, a także organizują szkolenia i warsztaty dotyczące zarządzania finansami.
- Bankowe Biura Obsługi Klienta – jeśli masz problemy ze spłatą kredytów czy pożyczek, warto skontaktować się z doradcą finansowym w banku, w którym posiadasz zobowiązania. Doradcy bankowi pomagają w rozwiązywaniu problemów finansowych, proponują m.in. restrukturyzację zobowiązań, zmniejszenie rat lub przedłużenie okresu spłaty.
- Kancelarie windykacyjne – choć kancelarie windykacyjne kojarzą się z negatywnymi skojarzeniami, to warto wiedzieć, że wiele z nich oferuje też pomoc w spłacie długów. Specjaliści kancelarii mogą pomóc w uzyskaniu restrukturyzacji długu, negocjowaniu spłat w ratach czy zawieraniu ugód z wierzycielami.
Niezależnie od wybranej formy pomocy, ważne jest, aby przed podjęciem jakichkolwiek działań dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnym. Dzięki temu unikniemy podejmowania niekorzystnych dla nas decyzji. Więcej informacji o chwilówkach dla zadłużonych znajdziesz na stronie: https://www.extraportfel.pl/pozyczki-dla-zadluzonych/chwilowka-dla-zadluzonych.
